כיצד להכין תוכנית עסקית לבנק

בעת ההלוואות לגורמים משפטיים וליזמים פרטיים, הבנק רשאי לדרוש מהלווה הפוטנציאלי תוכנית עסקית לפרויקט שעבורו מבקשים כספים שאולים. וזה לגמרי מוצדק, מכיוון שהבנק צריך להיות בטוח בכושר הפירעון והרווחיות של הלקוח שלו.

מדריך הוראות

1

באופן עקרוני, התוכנית העסקית הנחוצה לבנק אינה שונה מהתכנית העסקית הטיפוסית א. למרות שתצטרך להסתגל לדרישות של כמה מוסדות מסחריים, אם הם יציגו את הדרישות שלהם לפיתוח מסמך זה.

2

הקפד לחשוף את התשובות לשאלות הבאות בתכנית העסקית של הבנק:

- מה ראוי לתשומת לב לפרויקט העסקי הזה;

- האם הוא מסוגל לתת את התוצאות הרצויות;

- באילו דרכים ניתן ליישם.

3

לשם כך, הכניסו את המידע למספר חסימות הכללה:

- פעילויות שצריך לבצע כדי להשיג את המטרה;

- סכום העלויות הנחוצות (ראשוניות ונכחיות);

- תקופות פירעון ורווחים משוערים.

על סמך נתונים אלה, על הבנק לקבוע את האינדיקטורים הכספיים והכלכליים העיקריים של הפרויקט, את ההשקעות והתוצאות הדרושות.

4

מיין מידע לפי פריט. ככלל, בנקים דורשים תוכנית עסקית המכילה את התוכן הבא:

- עמוד השער;

- תיאור קצר של הפרויקט;

- מאפייני המיזם;

- מחקרי שוק, מתחרים, צרכנים ומחירים;

- הזמן הדרוש ליישום האירוע, כולל לוח הזמנים;

- עלויות של יצירת פרויקט ופעילויות שוטפות;

- מקורות עלויות מימון;

- מבחר, מדיניות תמחור והכנסות המיזם;

- סיכום קצר;

- יישומים.

5

ערוך תוכנית עסקית באופן שלאחר ששיקולו, הבנק מעריך את יכולתה של החברה שלך לייצר תזרים מזומנים לצורך הסדר הלוואה במועד. בנוסף עליו להעריך את זמינותם ואיכות הבטוחות להלוואה (בטחונות), כך שהסיכון לפירעון ההלוואה במקרה של התפתחות עסקית לא מוצלחת הוא מינימלי.

6

זכור כי הבנק קודם כל שם לב למצב הקיים בארגון. לכן הוא ינתח את המאזן, דוח תזרימי המזומנים, דוח רווח והפסד. בדרך כלל פחות תשומת לב מוקדשת לפוטנציאל של הפרויקט ויכולותיו העתידיות.