איך להשיג עסק קטן הלוואה

מחסור בכספים לפתיחת עסק ופיתוח הוא בעיה תכופה בקרב חברות קטנות. רבים רואים דרך לצאת ממנה בהשגת הלוואה. למרות שהיום עסקים קטנים מקבלים הלוואה זה די בעייתי.

ההלוואות לעסקים קטנים לבנקים כרוכות בסיכונים גבוהים, ולכן אישורן נמוך ביותר. אחרי הכל, חברות קטנות פושטות לרוב פושט רגל, מה שמוביל לאי פירעון הכספים שהושאלו. ככלל, הבנקים נותנים לעסקים קטנים סכומים מוגבלים לתקופה קצרה.

ביצוע הלוואה לעסק קטן

כמעט בלתי אפשרי לקבל הלוואה לעסק קטן רק מתחיל הדרך. במקרה זה, אפילו תוכנית עסקית מפורטת לא תחסוך. ככלל, מגבלות על משך זמן של חברה או יזם בודד בשוק (משלושה חודשים או משנה). חריגים הם נדירים. לדוגמה, ישנן תוכניות המאפשרות לך לקבל הלוואות למתחילים לפתיחת עסק בזכיינות.

ראוי לציין כי הבנקים דורשים שהעסק לא צריך להיות רק תפעולי, אלא גם כבר להתחיל להרוויח. לפיכך, אחת הדרישות החובה היא מתן דיווח חשבונאי או ניהול. כמו כן, החברה נדרשת להיות בעלת היסטוריית אשראי חיובית והיעדר הלוואות שהגיעו לפירעון.

לא תמיד נדרש תוכנית עסקית מלווה, רק אם הוא לוקח הלוואה לביצוע פרויקט השקעה. אבל אם נדרש כסף כדי לחדש את ההון החוזר, אין צורך בכך. הלוואות השקעה מאופיינות בתנאים ארוכים יותר. אך הבנקים אינם מספקים הלוואות לכל הפרויקט ודורשים את הכספים שלהם (עד 30-50% מעלות הפרויקט).

הלוואות הון חוזר נקראות גם קו אשראי. הסכום בממוצע הוא 50% מהמחזור החודשי הממוצע בחשבון השוטף. הוא ניתן לפרק זמן מוגבל - עד 3-6 חודשים ומתחדש לאחר החזר החוב. רק חברות יציבות יכולות להגיש בקשה למסגרת אשראי.

התנאים בהם תינתן ההלוואה יהיו תלויים במידה רבה במצבה הכספי של החברה, בתנאים ובסכום ההלוואות.

ישנן שתי קבוצות של הלוואות לעסקים קטנים - בטחונות ולא מאובטחים. האחרונים הם די נדירים, נבדלים בכמויות הלוואות קטנות ולעתים קרובות הם זקוקים לערבים. כמובן שעל הלוואות משכנתא הריבית נאמנה יותר ללווים. אכן, במקרה של ברירת מחדל בהלוואות הבנק יכול לבקש בטחונות (יתכן שמדובר בנדל"ן, מכונות, מכוניות וכו ').

אבל גם בהיעדר בטחונות וערבים, תוכלו לנסות לקבל הלוואה מהבנק. רק סדר אותו כהלוואת מזומן צרכנית בלתי הולמת.

הלוואה על עצמך כפרט

שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים קטנים אינם יכולים לרצות את הלווים. לפיכך, לפעמים משתלם יותר לקחת הלוואה ליזם הפרטי או למנהל LLC כפרט. זה גם יקטין את חבילת המסמכים שביקש הבנק.

הנוהל לקבלת הלוואה כזו אינו שונה מהלוואת צריכה רגילה. לעתים קרובות נדרשים רק דרכון והוכחת הכנסה. זה עם אישור ההכנסה של- IP יכולים להיות קשיים, מכיוון הוא לא מקבל שכר.

החיסרון באפשרות זו הוא גם שלא ניתן לקחת בחשבון הלוואה זו בחישוב בסיס המס. חסרונות אחרים הם הסכום המוגבל ותזמון ההלוואות, אשר עשויות להראות לא מספיקות עבור חברות. כדאי לקחת בחשבון שגם עם פשיטת הרגל של חברת LLC, הדירקטור יצטרך להמשיך לשלם.