מה זה פקטורינג סגור?

פקטורינג הוא מערך שירותים שבנק מספק לחברות שפועלות על בסיס תשלום נדחה. מנקודת מבט של חברה, פקטורינג הוא ויתור לחייבים.

סוגי פקטורינג

פקטורינג הופך פופולרי יותר ויותר בקרב יזמים. היתרונות ברורים לכל המשתתפים בשוק הפקטורינג - המוכר מקבל הון חוזר נוסף, הקונה מקבל תשלום נדחה, הבנק מקבל עמלה והעמדת כספים. פקטורינג מוסדר בסעיף 43 הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית "מימון במסגרת הקצאת תביעות כספיות."

עלות שירותי פקטורינג סודי גבוהה יותר מעלות שירותי פקטורינג פתוחים, כמו הסיכונים של חברת פקטורינג במקרה זה הם גדולים יותר.

פקטורינג הוא ביקוש נרחב בקרב חברות דינמיות צעירות שחוות מחסור בהון חוזר.

חברת הפקטורינג מלווה להון החוזר של הלקוח ועובדת עם חייבים בתמורה לעמלה. לרוב, בנקים פועלים כסוכן, אך על פי החוק, זה יכול להיות ארגוני אשראי ומסחר אחרים שיש להם את הרישיון הדרוש. זרימת המסמכים בפקטורינג די פשוטה - כל סכום מימון עוקב משולם כאשר מסמכי המשלוח מוגשים לבנק. לפעמים חברות פקטורינג יכולות לקחת על עצמן לא רק פונקציות אשראי, אלא שיווק, פרסום, חשבונאות, כך שהלקוח יכול להתמקד אך ורק בייצור.

ישנם כמה סוגים של פקטורינג:

- פקטורינג פתוח (מוסכמה) - במקרה זה, המוכר מודיע לקונה על העברת מסמכים לחברת הפקטורינג (חשבוניות, חשבונות וכו '), הקונה מעביר כסף על פי הסכם ישירות עם חברת הפקטורינג;

- פקטורינג סגור (סודי) מאופיין בכך שהקונה אינו יודע על חלוקת הזכויות לתביעת חובו לחברת הפקטורינג;

- פקטורציה עם זכות הפנייה מרמזת כי חברת הפקטורינג עשויה לדרוש מהנושה להחזיר את חובה במקרה של סירוב הלווה לשלם. בפועל, חוזים ללא פנייה הם נדירים ביותר.

תכנית היישום של הפקטורינג הסגורה

פקטורינג סגור מיושם על פי האלגוריתם הבא:

- הספק שולח את הסחורה בתנאי תשלום נדחים;

- חברת הפקטורינג מקבלת מסמכים מהספק המאשרת משלוח סחורות (חשבוניות, שטרות, מעשים וכו ');

- חברת הפקטורינג מחזירה את חוב הקונה בסכום של עד 90% ומקבלת את הזכות לדרוש לפרוע את חוב הקונה לטובתה;

- בתום החוזה, הקונה משיב את החוב למוכר, והוא מעביר אותו לבנק;

- חברת הפקטורינג מחזירה את 10% הנותרים מהעסקה בניכוי עלות שירותי פקטורינג סגורים;

אם הספק נתקל בקונה חסר מצפון שאינו ממלא את התחייבויותיו, הוא עדיין מחויב לשלם את כל הסכום של חברת הפקטורינג.